قواعد البنوك في السويد حال الإفلاس
الكومبس – اقتصاد: تعرض بنك (SVB) الأمريكي، وهو بنك مفضل لشركة RMS للتكنولوجيا الأمريكية وبنك معروف للشركات الناشئة، للإفلاس بعد تعرضه لضربة من إدارة البنوك التقليدية، حيث سعى عملاؤه إلى سحب 42 مليار دولار. وفي حالة أخرى تم إغلاق Signature Bank، وهو بنك أمريكي أيضاً، بعد أن رفع دعوى ضد بنك مماثل على خلفية انهيار SVB.
لكن ماذا سيحدث إذا تعرض البنك السويدي الذي تضع فيه أموالك للإفلاس؟ هل يجب أن تسرع في سحب كل أموالك إذا كان البنك الذي تتعامل معه يبدو في وضع محفوف بالمخاطر؟ إليك كيف سيكون الوضع في السويد. وفق ما ذكرت صحيفة “ذا لوكال”.
ضمان الإيداع
ربما لم تدرك ذلك عندما فتحت حسابك البنكي السويدي، لكن معظم الحسابات في السويد مشمولة بضمان الحكومة أو ضمان الإيداع. ببساطة، يعني هذا الضمان أنه في حالة إفلاس البنك الذي تتعامل معه، فإن الدولة ستدفع الفاتورة وتعيد لك أموالك. ويتم تسجيل معظم البنوك السويدية في ضمان الإيداع، لكن يمكنك التحقق مما إذا كان البنك الذي تتعامل معه مدرجاً في هذه القائمة.
كم من المال يغطي الضمان؟
في العام 2023، يبلغ ضمان الوديعة مليون و50 ألف كرون للفرد في كل بنك، لذلك ستستعيد كل مدخراتك إذا كانت تحت هذا المبلغ.
لاحظ أن هذا المبلغ لكل بنك، لذلك إذا كان لديك حسابات في عدة بنوك، فلديك ضمان إيداع منفصل لكل بنك، ما يعني أن ضمان الإيداع الخاص بك يمكن أن يغطي ملايين الكرونات.
إذا كان لديك حساب مشترك، فسيحصل كل منكما على ضمان إيداع فردي، لذلك يمكن للزوجين اللذين يشتركان في حساب، استرداد مليونين و100 ألف كرون من المدخرات إذا انهار مصرفهما.
من الممكن أيضاً تقديم طلب للحصول على مبلغ إضافي يصل إلى خمسة ملايين كرون للودائع المقترنة بظروف معينة، كما يوضح المكتب الوطني السويدي للديون على موقعه الإلكتروني.
ينطبق الضمان على جميع الأفراد (بما في ذلك الأطفال)، وكذلك الشركات وما يسمى “الأفراد القانونيين”، مثل تركات الأشخاص المتوفين، ويسري بشكل مستقل على أي ديون أو قروض لديك مع البنك المعني. ولا يشمل الضمان البنوك والبلديات والمقاطعات والسلطات الحكومية.
كيف يتم تمويل الضمان؟
قد تتساءل كيف تكون الدولة قادرة على ضمان مليارات الكرونات في حالة إفلاس بنك سويدي. الجواب بسيط، يتم تمويل ضمان الودائع من خلال الرسوم المفروضة على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى حيث يتم الاحتفاظ بها في صندوق.
تتمتع هيئة الرقابة المالية بصلاحية تقرير متى يجب أن يصبح الضمان سارياً. ويمكن أن يطبق الضمان أيضاً إذا قام مكتب الدين بتعيين إدارة أخرى للبنك.
لماذا أُقر الضمان؟
تم إقرار ضمان الإيداع في خريف العام 1992، وكان الاقتصاد السويدي مضطرباً حينها.
ولتحقيق الاستقرار الاقتصادي، قدمت الحكومة ضماناً بنكياً حكومياً عاماً، أصبح في العام 1996 ضماناً للودائع يغطي 250 ألف كرون للفرد في كل بنك.
الفكرة وراء الضمان هي ثني الناس عن سحب أموالهم من البنوك في حالة الأزمة، وبالتالي المساهمة في مزيد من الاستقرار في النظام المالي، حيث يعلم العملاء أنهم سيستعيدون مدخراتهم حتى إذا تعرض البنك في النهاية للإفلاس.
خلال الأزمة المالية للعام 2008، زاد الضمان إلى 500 ألف كرون. ومنذ العام 2010، نصت قواعد الاتحاد الأوروبي الجديدة أن ضمان الإيداع يجب أن يغطي مبلغاً يساوي 100 ألف يورو، مع تعديل المبلغ بالعملة المحلية كل خمسة أعوام لمطابقة هذا الرقم.
كان آخر تعديل في السويد العام 2021، حيث تم رفع الضمان من 950 ألف كرون إلى مليون و50 ألف كرون.
متى سددت الدولة الحسابات؟
تم سداد المدفوعات ثلاث مرات منذ تطبيق ضمان الودائع في العام 1992. وكانت أول دفعتين في العام 2006، عندما تعرض مؤسستان ماليتان هما Custodia AB وAlmänna Kapital للإفلاس.
في حالة Custodia AB، تم تعويض ألف و282 عميلاً متأثراً، بمبلغ إجمالي قدره 134 مليوناً و200 ألف كرون. وتلقى 287 من عملاء Almänna Kapital AB إجمالي 40 مليوناً و900 ألف كرون.كان الدفع الثالث في العام 2010، عندما أفلس بنك Capinordic الدنماركي. ولأنه بنك دنماركي له فرع في السويد، دفع صندوق الإيداع السويدي الفارق بين الضمان السويدي، الذي كان 500 ألف كرون في ذلك الوقت، والضمان الدنماركي، الذي كان 50 ألف يورو. وهذا يعني أن 825 عميلاً تلقوا دفعة قدرها 10 مليون و600 ألف كرون سويدي.