7 وسائل تبعدك عن دائرة الديون
الكومبس – تقارير: ديون كبيرة قلبت حياة بعض السويديين رأساً على عقب. حجم الديون التي لا يستطيع الأفراد سدادها وصل العام الماضي إلى مستوى قياسي بلغ 87 مليار كرون. أحدث إحصاءات هيئة جباية الديون (Kronofogden) أظهرت وجود 400 ألف شخص مدينين مسجلين في الهيئة. وهؤلاء تضع الشركات والبنوك أسماءهم في لائحة سوداء تمنع إقراضهم أو التعامل معهم مالياً.
فلماذا يصل المرء إلى “كرونوفوغدن”؟ الاسم الذي يرعب كثيراً من المهاجرين لارتباطه بالتأثير على قرار حصولهم على الجنسية السويدية أيضاً. وكيف يمكن تجنب الوقوع في فخ الديون. وماذا يفعل الشخص إن تعثر مالياً؟
روندة صحراوي مسؤولة ومستشارة ديون واقتصاد في شركة تحصيل الديون intrum i Scandinavia تجيب على أهم الأسئلة المتعلقة بكرونوفوغدن.
_ ما أكثر الأخطاء شيوعاً التي يقع فيها الأشخاص وتصل بهم إلى “اللائحة السوداء”؟
هناك كثير من الأسباب الشائعة مثل الإهمال أو المرض المفاجئ أو فقدان الوظيفة، وفي بعض الأحيان اختيار الشخص الدفع عن طريق الأقساط للسداد على فترة زمنية أطول، غير أن الفوائد والرسوم الإضافية تجعل المنتج أغلى بكثير مما كان عليه في البداية، وقد لا يستطيع الشخص سداد ثمنه.
_متى يتلقى الشخص إنذارا من هيئة جباية الديون؟
في حال لم يسدد الشخص الفاتورة أو الدين المترتب عليه يتلقى تذكيراً بذلك. لكن هذه الخطوة لا تحصل في بعض الحالات، لأن الشركات غير ملزمة بإرسال تذكير. يتم بعد ذلك ارسال الفاتورة إلى شركة تحصيل الديون inkasso وتتواصل الشركة مع المرشد المسؤول الذي يتواصل بدوره مع المدين. ويمكن للمرشد أن يساعد الشخص المدين بتقديم النصيحة حول كيفية سداد الدين، وفي حال لم يتجاوب الشخص المدين يتم تحويل اسم الشخص إلى هيئة جباية الديون (كرونوفوغدن).
ما عواقب حصول الشخص على “ملاحظة دفع” من كرونوفوغدن؟
الحصول على “ملاحظة دفع” مشكلة كبيرة، لأنه يعني أنه صار من الصعب الحصول على قرض بنكي، أو عقد إيجار، أو اشتراك في الهاتف المحمول، أو شراء أشياء ببطاقة الائتمان أو التقسيط مرة أخرى، وحتى أنك لا تستطيع الحصول على وظائف معينة. تبقى ملاحظة الدفع موجودة لمدة ثلاث سنوات. وفي الوقت الحاضر، لدى مئات آلاف السويديين مثل هذه الملاحظة، أو “النقطة” كما يطلق عليها أيضاً.
كيف يجب أن يتصرف الشخص عندما يتلقى إنذاراً من هيئة جباية الديون؟
يتعين عليك دفع المبلغ الأصلي، ورسوم تحصيل الديون البالغة 180 كرون. وإذا لم تدفع الديون بالكامل، فستتم إضافة رسوم إضافية بعد ذلك، وستكون أعلى بكثير. هناك أيضاً خطر تلقي ما يسمى “إشعار الدفع”.
إذا لم تتمكن من دفع كل شيء دفعة واحدة ، فيجب عليك الاتصال بشركة التحصيل التي تلقيت منها الطلب والتحدث معها بشأن وضعك المالي وإيجاد الحلول الممكنة. نحن في شركتنا مثلاً نبذل جهدنا دائماً لمساعدة المدين. كما أني شخصياً أقدم محاضرات توعوية حول الموضوع في مدارس تعليم اللغة SFI.
ما هي خدمة مستشاري الديون في البلدية ومتى يتوجه المرء إليهم؟
تلتزم البلديات بتقديم خدمة استشارات الميزانية والديون budget och skuldrådgivare
عن طريق هذه الخدمة يمكنك الحصول على نظرة عامة على إدارة أمورك المادية، والحصول على المشورة العملية حول كيفية إدارة الديون وتحديد الأولويات، ونصلئح أخرى. وهي بالطبع خدمة مجانية.
ما أهم النصائح من اجل التخطيط لاقتصاد عائلي جيد، وتجنب الوقوع في فخ الديون؟
1 – ابق على اطلاع دائم على أموالك إيراداتك ومصاريفك، وسدد الفواتير المعلقة قبل فوات موعدها.
2 – ضع ميزانية: فكرة جيدة أن تضع ميزانية للعام بأكمله حتى تعرف مقدار الأموال المتبقية بعد دفع نفقاتك ومقدار التوافر شهرياً.
3- اتبع ميزانيتك، بمجرد الانتهاء من وضع ميزانيتك والحصول على نظرة عامة على نفقاتك ودخلك، عليك اتباعها والالتزام بالمبلغ الذي خصصته لنفقات المعيشة والترفيه. ليس عليك أن تكون خبيراً اقتصادياً لمتابعة أو وضع ميزانية. يجب عليك تخصيص بعض المال في حساب التوفير الخاص بك إذا سمح وضعك المالي.
4 – ضع خطة ادخار. قد يكون شهر يناير شهراً صعباً، لا يمكنك من إيداع مبلغ كبير في حساب التوفير، لكن حتى مبلغ صغير سيساعدك على البدء. إذا لم يكن لديك متسع للادخار هذا الشهر، يمكنك تقديم خطة لكيفية التوفير للأشهر المتبقية من العام. يمكن أن يساعدك وجود مخزن مؤقت للعام المقبل في جعل شهر يناير المقبل أقل صعوبة.
5 – مسح الاشتراكات. يمكن أن يكون العام الجديد أيضاً وقتاً جيداً لتنظيف اشتراكاتك. يمكن أن ينتهي بك الأمر إلى توفير كثير من المال عن طريق التحقق من الأسعار لدى شركات أخرى (مثل الكهرباء أو الهاتف أو الإنترنت) أو مقاطعة خدمات البث التي لم تعد تستخدمها. إذا كنت لا ترغب في إلغاء اشتراكاتك، فيمكن إيقافها مؤقتاً في كثير من الحالات.
6 – تجنب التكاليف الصغيرة. تسمى هذه التكاليف “اللصوص” مثل شرب الكابتشينو في المقهى أو المشتريات الصغيرة في الكشك أو في محطة الوقود، وقد تصل إلى أكثر من 800 كرون في الشهر. وهذا يعادل 9600 كرون في السنة. ويمكنك الاستفادة من هذه الأموال في حساب التوفير.
7 – هل اشتريت عن طريق الائتمان؟ تأكد من سداد المبلغ في أقرب وقت ممكن لأنه قد يؤدي إلى ارتفاع معدلات الفائدة والرسوم الأخرى. إذا لم تتمكن من دفع كل شيء دفعة واحدة، يمكنك معرفة ما إذا كان من الممكن الدفع على أقساط.